Фото с сайта http://kapitalist.com.ua

Представьте себе ситуацию. Спите вы себе дома безмятежным сном, а в это время на другом континенте или в банкомате за углом кто-то преспокойно чистит ваш банковский счет или вгоняет в долги, потроша кредитку.

Даже если вы не держите на карте миллионы и осторожны с ней, вы все равно имеете определенные шансы стать дойной коровой для злоумышленников.

Похожая история произошла с москвичом Алексеем Михайловым. Воскресным вечером он спокойно отдыхал дома в компании жены и детей. Семейную идиллию нарушил рингтон мобильного - Банк Москвы, пластиковой картой которого мужчина пользовался уже не первый год, сообщил, что со счета буквально только что была снята энная сумма денег. SMS посыпались градом, и в общей сложности Алексей, сидя на диване, за пару минут потерял 114 тысяч рублей.

На следующий день клиент помчался в банк за объяснениями. Там предложили написать претензию, не нервничать и ждать решения. О нем обещали сообщить не позднее чем через 30 дней. Ждать Алексей не стал и отправился в милицию, где через две недели ему выдали постановление о возбуждении уголовного дела.

А служба безопасности банка предъявила запись с видеокамеры, установленной у банкомата, где были сняты деньги. На ней видно, как неизвестный мужчина колдует у денежного «ящика». Заснят был только затылок. Но до опознания преступников по затылкам техника еще, увы, не дошла...

Было это еще в январе, 30 дней давно прошли, а правды до сих пор не добиться. Сотрудница отдела претензий банка сразу упирала на то, что постановление из милиции оформлено ненадлежаще, а потом и вовсе перестала брать трубку. В call-центре же говорят, что претензия может рассматриваться и месяц, и полгода.

Корреспондент «КП» попытался выяснить судьбу этих денег. Но там ничего нового не сказали - служащая банка вежливо сообщила, что «внутри организации идет работа с запросом, ситуация будет разрешена в ближайшее время, Алексея мы знаем и его проблему тоже, но комментировать не готовы». Сколько еще Алексею ждать и когда наступит это ближайшее время, дама не уточнила. Одним словом, дело явно превращается в «висяк».

История Алексея - далеко не единственная. Всевозможные форумы и блоги пестрят рассказами о «неожиданных» покупках и снятых с карт в другом конце мира деньгах.

«В августе 2010-го мне на телефон пришли две sms о списании со счета моей дебетовой карты. Списания были в польских злотых (примерно 25 тысяч рублей) и проходили в Польше, я в это время был в Москве», - рассказывает один из пользователей. Ему повезло больше, чем Алексею, - после скитания по кругам банковской бюрократии деньги все-таки вернули. Но, как говорится, ложки нашлись, а осадок остался - банк мужчина на всякий случай сменил.

Другой рассказчик оказался не таким везучим: «8 декабря 2010 года где-то в 11 вечера получаю sms, что с моей карты Visa Classic списано 1300 долларов США. Поскольку я ничего с карты не снимал и не оплачивал, звоню по «горячей линии», где мне говорят: «А разве вы в 17.00 сегодня не снимали деньги в банкомате в Санкт-Петербурге на Заневском?» Тут уже я удивляюсь, поскольку живу в Москве и ни в Петербурге, ни где-либо еще в этот день деньги не снимал». Обивать пороги мужчине быстро надоело - он просто плюнул и аннулировал карту. Собственные нервы оказались дороже украденных баксов. Но факт остается фактом - деньги увели, а банк только развел руками.

Настоящая клавиатура обычно расположена вровень с платформой банкомата. А накладная - на 1 - 2 сантиметра выступает над поверхностью.

Как оказалось, сегодня стащить чужие деньги проще простого - с глобальным переходом на «виртуальные» деньги необходимость лезть в чужой карман или разорять заначки отпала. По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, есть несколько видов махинаций с пластиковой картой.

Самый очевидный для пострадавших - «крот» в банке, когда кто-то из сотрудников среднего звена участвует в афере. Нечистые на руку сотрудники - любимый нашими гражданами, но не самый распространенный на самом деле вариант.

Хакерская атака на ваш счет. Больше других от таких взломов страдают любители покупок в онлайн-магазинах - они чаще оставляют информацию о своей карте в Сети, и добраться до нее подкованному айтишнику не составит труда.

И самый простой и распространенный способ - вы сами выдадите мошенникам всю информацию, не подозревая того. Скучные памятки на банкоматах (прикрывайте клавиатуру рукой, не пишите PIN-код на карте) на деле оказываются полезной вещью - если вы закрыли ото всех банкомат, PIN-код сложнее подсмотреть.

Но бывает и так, что, даже если вы каждый раз обнимаете сейф с деньгами как родного сына, разгоняете пинками всех возможных наблюдателей в радиусе ста метров и спите с карточкой под подушкой, у вас все же есть шанс остаться без денег. Мошенники внедряют инновации самыми первыми, и на вооружении у них уже много лет имеются специальные устройства - скиммеры, предназначенные для считывания информации о карте с ее магнитной ленты, а затем создают копию.

Обычно скиммер представляет собой устройство, которое накладывается на картридер банкомата, куда вы вставляете свою карту, после чего ее данные считываются. Схема, по которой работают злоумышленники, проста как апельсин - вы сняли деньги, взяли чек, ушли. И даже не догадываетесь, что благообразный дядя за вашей спиной только что запомнил нужные цифры и теперь может тратить столько ваших денег, сколько захочет. PIN-код также легко считать с помощью накладной клавиатуры или незаметной видеокамеры, которая ловко маскируется.

Есть в арсенале мошенников и специальные спреи, которые распыляются на клавиатуру, и по отпечаткам считывается PIN-код.

Куда бежать? Ответ очевиден - сразу же, после того как вы узнали о внезапном «похудении» счета, обращаться надо в банк, выдавший вам карту. По телефону или лучше лично - вернее будет. Сразу же после сигнала служащие обязаны заблокировать карту и начать выяснять обстоятельства исчезновения денег. Тут же, отложив все дела, отправляйтесь в милицию.

- Лучше идти в отделение того округа или района, где находился банкомат, через который у вас увели средства. Если это невозможно, ну, например, снимали деньги в Арабских Эмиратах, отправляйтесь в отделение по месту жительства, - говорит юрист Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» Алишер Захидов.

В большинстве банков есть услуга страхования счета, если вы в свое время озаботились и ее приобрели, связывайтесь и со страховой компанией - это ваш реальный шанс получить назад украденные средства. Но страховщики могут потребовать от вас отказ в возбуждении уголовного дела, предупреждает Захидов:

- Если вы эту бумагу предоставили, но страховой выплаты не получили, смело обращайтесь в суд.

Собственно, в суд в таком деле ведут едва ли не все дороги - банки крайне неохотно возвращают деньги по спорным операциям, а уж тем более в срок и без волокиты. Но и в судах восстановить справедливость удается не всегда - их позиция часто сводится к тому, что вы добровольно сдали всю информацию, а теперь намерены обдурить банк и выбить деньги.

В этом случае решение необходимо обжаловать, а к процессам готовиться тщательно: если мошенники утянули деньги за границей, сделайте копии паспорта с отсутствующими отметками, возьмите справку о том, что вы не пересекали границу в определенное время, и т. д.

Словом, всеми средствами доказывайте - в среду вечером вы были дома, а не в Куала-Лумпуре, и никаких денег на своем счете не трогали.

А это - скиммер, который крепят к картоприемному устройству. Как правило, скиммеры и накладные клавиатуры неплотно прилегают к поверхности банкомата и легко снимаются.

КОММЕНТАРИЙ ЮРИСТА

«Нужен закон о страховании рисков»

Юристы предупреждают: если вы решили выцарапать деньги по спорной операции, приготовьтесь к хорошей драке, внимательно изучите законы и запаситесь валерьянкой. Будьте готовы к бесконечным походам между банком и милицией или даже обратиться в суд.

Эффективность этих телодвижений на сегодняшний день довольно спорная. Ровно до тех пор, пока этим вопросом не озаботятся депутаты Госдумы.

- Во всех развитых странах действует закон, по которому банки страхуют свои риски и возмещают украденные с карты деньги, если не доказано соучастие клиента, - рассказал «КП» председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. - У нас этого нет и, кажется, не предвидится. Вернут вам деньги или не вернут, зависит от настроения банкира. Если банкир адекватный, вероятность возврата 50 на 50, если нет - не более 20%.

ВЫРЕЖИ И СОХРАНИ

Внимательно присматривайтесь к банкомату, которым собираетесь воспользоваться. На нем не должно быть ничего лишнего - ни коробок с рекламными буклетами, ни выпирающих устройств непонятного назначения, ни подозрительных зеркал, в угол обзора которых попадает клавиатура.

Держите свой PIN-код в недоступном месте. Ни в коем случае не записывайте код на карте, не храните на бумажке в кошельке. Запомните его наизусть и при пользовании банкоматом не стесняйтесь просить окружающих отойти и закрывать клавиатуру рукой.

Старайтесь пользоваться банкоматом, который находится под видеонаблюдением, в людном месте и в котором вы уже не раз снимали наличность. Если вы пользуетесь банкоматом регулярно, то наверняка заметите изменения, в случае если на устройство прицепят скиммер. Под системой видеонаблюдения установить считывающее устройство сложнее, а вычислить преступника проще.

Никогда не просите помощи и не соглашайтесь, если кто-то предлагает вам помочь с банкоматом - неизвестно, кем окажется доброжелатель.

Не храните большие суммы на одной карте - заведите несколько. В случае инцидента ущерб будет не таким большим.

Старайтесь не расплачиваться основной картой (например, на которую вам перечисляют зарплату) в онлайн-магазинах, имейте для этого отдельную карту. Установите на своем компьютере антивирус и регулярно его обновляйте - часто коды воруют через вирусные письма.

Обзаведитесь услугой sms-информирования, чтобы в случае снятия наличных узнать сразу же, а не через неделю.

Установите по своей карте дневной лимит на снятие наличных - например 10 тысяч рублей. Согласитесь, снимать более крупные суммы за один раз нам приходится редко. Зато мошенникам будет поставлен заслон.

Нина Кузьмина

• Код для вставки в блог