Фото с сайта http://eaglebansko.com

Рекламные плакаты, обещая потребителям беспроцентные кредиты, привлекают соблазнительными условиями займов. Но так ли выгодны эти самые условия и в чем кроется их секрет? А, может, это всего лишь очень удачный маркетинговый ход?

Сразу же бросается в глаза несколько несоответствий между тем, что обещает реклама и тем, что мы имеем на практике - финансовые операции являются доходной стороной работы банка, соответственно, процесс кредитования также должен быть материально выгодным. Ведь если беспроцентный кредит не подразумевает выгоду для кредитной организации, то и оказание такой услуги для банка бессмысленно. Более того, современное законодательство запрещает предоставление кредитов под «нулевой» процент, поэтому банк просто вынужден будет к сумме займа добавить хотя бы минимальную процентную ставку.

Беспроцентный кредит - кому выгодно?

Почему он выгоден банкам?

Итак, банки все же зарабатывают на предоставлении беспроцентных кредитов. Вопрос в том где «спрятан» этот самый процент. Вариантов несколько - проценты банка могут закладываться в банковские комиссии при кредитовании (одноразовые или ежемесячные), а могут изначально учитываться в стоимости товара - если быть точным, здесь речь пойдет о рассрочке, которая предоставляется торговыми точками. Каким бы ни был выбранный банками вариант скрываемой платы по кредиту, потребителю следует быть максимально внимательным.

В первом из вышеперечисленных путей, проценты, начисляемые по кредиту, будут заложены во всевозможные комиссии. В каждом банке эти комиссии разные - в одном вы заплатите единовременную комиссию, якобы за отсутствие необходимости оплачивать первоначальный взнос, на самом деле ваши деньги пойдут в доходы банка, а сумма кредита все равно будет погашаться вами в полном объеме. В другом - вы оплачиваете комиссии за открытие счета, за перечисление денежных средств - список можно продолжить. В отдельности эти суммы небольшие, но если их умножить на период, который вы будете погашать кредит, в результате сумма переплаты может превысить 10%.

Оформляя в торговой точке беспроцентный кредит - не обольщайтесь. Розничные магазины очень часто практикуют «беспроцентное кредитование», увеличивая стоимость товара на тот же процент, который по идее не переплачивает потребитель. Вам предлагают приобрести в рассрочку товар, и совершенно не афишируется, что цена товара уже выше изначальной на 15-20%. Заметить увеличение стоимости можно не всегда, но и рассчитывать на то, что вы не будете платить проценты по займу, тоже не стоит. В данном случае неплохо было бы пройтись по магазинам, предлагающим аналогичный товар, и сравнить цены.

Хотя все магазины уверяют, что оформление таких кредитов проходит быстро и гладко, реальность убеждает нас в обратном. При получении займа от вас потребуют паспорт и еще какой-либо документ. Могут попросить предъявить справку о доходах. Основными причинами для отказа могут стать отсутствие регистрации по месту жительства или если заемщик на последнем месте работы работает менее года. Также отказать в получении кредита вам могут при наличии у вас больших доходов (вы можете досрочно погасить кредит, что невыгодно банку), отсутствии постоянного места работы (соответственно, кредитная организация просто засомневается в вашей платежеспособности) и т.д. Если же все в порядке, решение по оформлению вашего кредита будет приниматься от 1 часа, до 1 дня, а не 5 минут, как обещает та же реклама.

• Код для вставки в блог