Фото с сайта www.newsland.ru

Ипотека вернулась: объемы жилищных кредитов уже достигают докризисного уровня. Банкиры и девелоперы уверяют, что по ряду проектов число клиентов, приобретающих квартиры в долг, составляет треть от общего количества покупателей. При этом временный мораторий банков на ипотечные кредиты, введенный во время кризиса, привел к тому, что конкуренцию займам на покупку нового жилья составляет рассрочка от застройщика 

Летом-осенью нынешнего года на рынок недвижимости впервые после кризиса вернулась ипотека без первоначального взноса. Автором сенсационного предложения стал РосЕвробанк — он начал выдавать займы на покупку вторичного жилья под 14% годовых в рублях и 12% в валюте. Кредит на покупку квартир в новостройках предлагается по цене 15,5% годовых в рублях и 14% в валюте (после госрегистрации права собственности ставка уменьшается на 1,5%). Запуск программы в банке объясняют стабильной ситуацией на рынке недвижимости: «Предложение адресовано тем, кто по каким-то причинам не может копить деньги, но может решить квартирный вопрос здесь и сейчас».

До кризиса ипотечные кредиты без первоначального взноса давали многие банки, но после осени 2008-го этих программ не стало. Более того, в кризис многие банки вообще ушли с этого рынка, а оставшиеся значительно ужесточили условия выдачи займов. Осенью 2009 года после многократных обещаний правительства поддержать рынок ипотечного кредитования банки начали снижать ставки и первоначальные взносы, а также увеличивать размеры кредитов. Как результат, в 2009 году объем рынка составил 152 млрд рублей, а в 2010-м — уже 370 млрд рублей.

По утверждениям экспертов, в 2011 году рынок ипотечного кредитования вырос на 80%, и по количеству выдаваемых кредитов ситуация практически вернулась к докризисным временам. Росту рынка жилищного кредитования способствовали продолжающееся снижение ставок, повышение лояльности банков к заемщикам, рост потребительской уверенности. Правда, пока этот рост обусловлен провалом 2008–2009 годов. «В сравнении с пиком кризиса — 2009 годом — у нас все растет невиданными темпами, но вы же понимаете, что это лишь показывает, насколько все было заморожено в 2009 году», — говорит президент ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков.

В компании «Интеко» рост интереса потребителей к ипотеке, особенно в регионах, заметили еще в начале 2010 года. Аналитики компании полагают, что главную роль в этом сыграло развитие федеральных и региональных программ государственной поддержки населения («Военная ипотека», «Жилище», «Молодая семья», «Материнский капитал»), участники которых приобретают новое жилье зачастую при помощи ипотеки. В Ростове-на-Дону подобных покупателей у «Интеко» от 25 до 40%. «Причем в октябре стало заметно больше тех, кто платит сразу, что связано с ростом количества клиентов, приобретающих жилье с целью вложения денег. Недвижимость традиционно является надежным инструментом сохранения накоплений в условиях нестабильных курсов валют и кризисных макроэкономических явлений. Обычно количество “стопроцентников” колеб­лется в пределах от 30 до 40 процентов», — говорят в компании.

В банках тоже отмечают увеличившийся спрос на ипотеку. «Рынок растет, но не за счет инвестиционного спроса, а в сегменте сделок на вторичном рынке в целях улучшения жилищных условий или покупки дополнительного жилья. Доля ипотечных сделок по итогам первого полугодия составила 16,3%, но это по-прежнему меньше, чем было до кризиса: в первом полугодии 2008-го она равнялась 17,9%», — рассказывает начальник департамента развития и поддержки программ розничного кредитования Транскапиталбанка Сергей Даньков. По его словам, большую роль здесь играет фактор отложенного спроса, который заработал благодаря некоторой экономической стабилизации и снижению реальных цен — без учета инфляции. «Мы наблюдаем снижение объемов ввода нового жилья, то есть его дефицит, что объясняется увеличением сроков строительства объектов, начатого в кризис», — продолжает Даньков.

Еще одним популярным способом решения квартирного вопроса является рассрочка. Застройщики стали активно предлагать такие программы во время кризиса — когда многие банки ввели мораторий на выдачу ипотечных кредитов, а другие и вовсе свернули программы кредитования недвижимости. Правда, времени на внесение всей суммы дают немного: беспроцентную рассрочку обычно предлагают максимум на 6–12 месяцев (но чаще на два-три). Как правило, деньги дают на год под 1,5% в месяц на невыплаченный остаток, первый взнос обычно составляет 30–50%.

Впрочем, программы застройщиков все больше походят на кредиты. Так, одна из питерских компаний предлагает рассрочку на три года.

В компании «Патриот» ситуацию объясняют так: «Рассрочка довольно популярна у покупателей квартир в жилом комплексе “Западные ворота” в Ростове-на-Дону, в среднем ею пользуются около трети наших клиентов. Однако такие программы не могут конкурировать с ипотекой, прежде всего по срокам предоставления. То есть для “Западных ворот” максимальный срок рассрочки — 6 месяцев при условии оплаты 50% стоимости жилья. Очевидно, что такие условия не подходят для ипотечников, которым, как правило, требуются средства на более длительный срок, а первоначальный взнос обычно составляет от 15 до 30%». 

Согласно информации компании «ПИК», на конец третьего квартала текущего года около 30% их клиентов прибегли к ипотечному кредиту, около 70% оплатили квартиру единовременно либо с использованием рассрочки. А по данным компании «НДВ-Недви­жимость», в Москве 35% сделок с жильем совершается с использованием ипотечного кредита и столько же –– с рассрочкой от застройщика. Последний вариант подходит клиентам, которые в ближайшие 3–10 месяцев ожидают поступления крупных денежных сумм. Это могут быть единовременные выплаты по месту работы, поступления по контрактам (у предпринимателей), продажа дорогостоящего имущества — рассрочка, кстати говоря, дает возможность продать старую квартиру с длительным сроком экспозиции по максимальной цене.

• Код для вставки в блог