Гильштейн Андрей

Гильштейн Андрей

Надо ли это? Рисковать жильем в наше время? Вот прочитал условия и задумался....

Получение частного кредита под залог квартиры

Программа «Частный кредит под залог квартиры» предусматривает получение заемщиком частного кредита под залог своей квартиры, которая уже находится в собственности заемщика.

Для получения частного кредита под залог квартиры необходимо:

- заемщику должно быть более 21-го года и менее 60-ти лет;

- квартира, предлагаемая как обеспечение по кредиту, должна территориально располагаться в Киеве или Киевской области;

- в квартире, передаваемой под залог, не должно быть прописано несовершеннолетних детей и пенсионеров;

- квартира, передаваемая в качестве залога, как обеспечение кредита, не должна находиться в ипотеке или под арестом и должна иметь товарный (ликвидный) вид;

- квартира, передаваемая в качестве залога, должна быть в собственности заемщика, оформлена согласно Украинскому законодательству, на время действия договора займа выписываться не нужно, можно продолжать в ней жить или сдавать в аренду.

Основные условия получения финансирования по программе «Частный кредит под залог квартиры»:

- получить частный кредит под залог своей квартиры можно на срок от 3-х до 12-ти месяцев, с возможностью пролонгации;

- получить частный кредит под залог своей квартиры можно в размере не более 50% от оценочной стоимости квартиры;

- получить частный кредит под залог своей квартиры можно, подписав договор займа и договор ипотеки, или договор купли-продажи;

- ставка за пользование кредитными средствами по программе «Частный кредит под залог квартиры» составляет около 4-5% в месяц;

- стоимость услуг кредитного брокера составляет около 3 - 5% от суммы займа;

- стоимость услуг нотариуса и госпошлины оплачивается заемщиком во время подписания договоров.



Необходимые документы:

- договор купли-продажи, дарение, и др.;

- справка-характеристика из БТИ;

- технический паспорт на квартиру;

- Форма №3 из ЖЭКа;

- несколько фото квартиры;

- паспорт заемщика и его/ее супруги/супруга;

- идентификационный номер заемщика и его/ее супруга/супруги;

- свидетельство о заключении /расторжении брака.

Для принятия предварительного решения о выдаче частного кредита под залог квартиры необходимые документы можно предоставить в виде копий или прислать по электронной почте. Для заключения сделки понадобятся оригиналы названных документов.

Гильштейн Андрей

Куда лучше полужить деньги? – часто спрашивают знакомые.

Не так давно за чашечкой кофе мои приятели, озадаченные нелегким делом – поиском обслуживающего банка, засыпали меня вопросами. Мол, пишешь о банках, значит, должна знать, где какие условия. На их удивление, я не помнила условия по депозитам 20 крупнейших банков, а могла только сказать среднюю ориентировочную ставку. Но когда дело касается собственных денег, такой показатель – это «средняя температура по больнице».

Задача осложнялась еще и тем, что нужна была информация по целому ряду финансовых продуктов (депозит, платежная и кредитная карты, текущий счет). Соответственно, надо было найти один банк, который предоставляет все услуги по приемлемым ценам. На то время моим лучшим советом было изучить сайты банков, выписать на бумажку все условия, а потом сравнить наиболее привлекательные.

Через неделю мы встретились снова. Оказалось, что виртуальный обход веб-сайтов финучреждений занял у приятеля полдня. Еще несколько часов у него ушло на сравнение всех условий и анализ информации. Поход в банк - тоже не дело 10 минут. В результате, по нашим подсчетам, на первый взгляд легкая операция «съела» целый рабочий день.

Тогда мы мечтательно говорили: «Почему бы не сделать онлайн-сервис, который бы позволил сравнивать в удобных таблицах условия банков по разным продуктам?» «Да еще и заказывать эти продукты платежной картой, не выходя из дома», - добавили неисправимые мечтатели.

Все мечты, во всяком случае, те, которые имеют долю прагматизма, сбываются. На портале Tochka.net открылся сервис «Финансовый пассаж» - уникальная возможность сравнить, выбрать и даже заказать продукты в одной точке, не отходя от компьютера.

Всего три шага (клика кнопкой мышки) отделяют потенциального пользователя банковских продуктов от реального.

Что может быть проще: зайти на сайт и выбрать нужный продукт, просмотреть данные и сделать заказ. Перечень финансовых продуктов не ограничивается только депозитами и кредитами. Тут есть и платежные карты, и текущие счета, и пакетное обслуживание, а скоро будет даже страховка. Таким образом, представлены наиболее востребованные потребителями финансовые услуги. В каждой категории есть возможность «отфильтровать» желаемые условия - по ставке, по сроку, по валюте и т.д. Поэтому большой массив информации обрабатывается в считанные секунды и облегчает процесс выбора банка, как было сказано выше, почти на целый день.

Важно еще и то, что информация сервиса обновляется регулярно, и как только банк меняет условия, автоматически это отображается в «Финансовом пассаже».

Кроме всего прочего, сервис насыщен рядом дополнительных услуг. Они помогут разобраться в сложной банковской математике и философии даже тем, кто впервые хочет завести отношения (деловые) с финансистами. Так, прочитав несколько обучающих статей, можно сложить представление о платежных картах и о том, какого класса «пластик» подойдет именно вам. Что такое пакетное обслуживание и кому, кроме банка, оно выгодно. В какой валюте оформить депозит и как застраховаться, чтобы получить выплату при страховом случае.

Гильштейн Андрей

Как уберечь платежные карты от мошенников?
Пластиковые карты весьма удобны для хранения денег, оплаты товаров и услуг.
Однако попади карта в умелые руки, и ее владелец может лишиться сбережений.

Банковская карта далеко не столь безопасна, как может показаться. Существует масса способов мошенничества, позволяющих украсть с карты деньги. Да и потерять пластик легко.

«У меня была карточка, на которую ВУЗ «бросал» стипендию. Так как эти деньги я не тратила, а копила, то картой пользовалась редко. В какой-то момент я обнаружила, что она пропала. Поняв, что я, скорее всего, потеряла карту, сразу же позвонила в банк, чтобы ее заблокировали. На следующий день в офисе банка операционистка дала распечатку трансакций за последние пару недель, и я увидела, что картой активно расплачивались в магазинах и потратили около 500 гривен. Конечно, это не смертельная сумма, но было жутко обидно. А в банке мне сказали, что я сама виновата, и о деньгах могу забыть», - делится историей киевская студентка Александра Антонова.

Кого бояться?

Опытные мошенники чаще всего крадут карту с одной целью - обналичить с нее деньги. Причем те, кто не знают специфики работы банкоматов и банковских IT-систем, сюда не поткнутся.

«Для кражи ПИН-кода используются самые различные методы: от подглядывания и расспросов под различными предлогами до применения технических средств, имитирующих клавиатуру банкомата», - рассказывает Андрей Иванов, начальник управления платежных карт «ЭрДэ Банка».

Для кражи ПИН-кода используются самые различные методы: от подглядывания и расспросов под различными предлогами до применения технических средств

Другое дело, если карта попадает в руки случайному человеку, нашедшему ее. Чтобы спустить деньги, расплатившись в интернете, особых знаний не нужно. Достаточно указать 16-значный номер карты, срок ее действия и CVV2 (последние 3 или 4 цифры цифрового кода), которые нанесены на самой карте.

«Карта может и вовсе быть у владельца, и он никогда и никому ее не показывал, но мошенники осуществляют транзакцию, используя номер карты, например покупая в интернете», - предупреждает Александр Тимаков, начальник отдела сопровождения карточного бизнеса СЕБ Банка.

Время от времени возникают случаи мошенничества, когда преступники работают в сговоре с сотрудниками торгово-сервисных заведений.

Время от времени возникают случаи мошенничества, когда преступники работают в сговоре с сотрудниками торгово-сервисных заведений

«Наиболее характерными являются случаи оплаты в ресторанах/кафе, когда сами операции проводятся не в зале обслуживания в присутствии держателя карты, а в удаленной комнате. Тогда возникают поддельные копии, торговые операции на небольшие суммы, платежи в интернете», - говорит Андрей Иванов.

Спасаемся сами

Главные условия сохранности денег - бережное отношение к карте и хранение пин-кода в недоступном месте, желательно - в голове. Практически все банки позволяют менять пин, причем это можно сделать даже через банкомат. В качестве кода стоит выбрать одну из личных памятных дат и не сообщать его никому.

Также нужно внимательно относиться к внешнему виду банкомата. Злоумышленники могут навесить на приемное отверстие для ввода банковских карт так называемый скиммер, считывающий с карты информацию. Его сложно заметить, поскольку он замаскирован под обычный картоприемник.

Бывает, что на клавиатуру накладывают специальную дублирующую клавиатуру или пленку, позволяющую «подсмотреть» вводимый пин-код. Для этого может использоваться портативная видеокамера, спрятанная поблизости с банкоматом. С помощью полученных данных преступники создают дубликат карты и снимают деньги.

Поэтому, когда банкомат вызывает подозрения, лучше им не пользоваться и обратиться в банк.

Если карта все же украдена или потеряна - нужно сразу ставить ее в стоп-лист. Это снижает риск, что картой успеют воспользоваться и повышает шансы на возврат денег, если даже их успели снять. Ответственность за своевременную блокировку карты при ее утрате несет клиент.

Злоумышленники могут навесить на приемное отверстие для ввода банковских карт так называемый скиммер, считывающий с карты информацию

Услуга блокировки, как правило, бесплатна, если речь идет о нашей стране. Обратиться в банк можно как по телефону, так и непосредственно в офис. Если подобная неприятность произошла за границей, можно также «стучаться» в сервисные центры платежных систем (Visa, Mastercard, American Express).
Постановка в «глобальный» стоп-список обойдется недешево. Стоимость услуги может составлять от €60 за каждый месяц нахождения в стоп-листе в каждом регионе платежной системы.

Бороться или нет?

Что делать после блокировки карты - зависит от обстоятельств. Если повезло и деньги никто не тронул - попросту заказать новую. Перевыпуск простейших карт класса Electron или Maestro обойдется в 10-30 грн., Classic и Gold - 50-100 грн., элитных типа Platinum - свыше 500 грн.

Если деньги все же украли - придется разобраться. Для возмещения убытков должны быть веские аргументы и доказательства, на основании которых человека признают пострадавшим.

«Клиент обращается в банк и пишет заявление. Сотрудники службы безопасности банка проводят специальное расследование (при этом иногда вызывая пострадавшего картодержателя для дачи подробных письменных разъяснений и написания заявления в правоохранительные органы). Если в ходе расследования обнаружено, что клиент не виновен в том, что оспариваемая транзакция имела место, деньги зачисляются на его счет», - рассказывает Александр Тимаков.

Если выясняется, что деньги сняты, например, родственником либо мошенники удачно замели следы, деньги не вернут, а за расследование еще и возьмут 100-200 грн.

Если мошенник платит картой в магазине или ресторане, наивно полагать, что сотрудники заведений будут заниматься его поимкой или возмещать убытки пострадавшему. Даже банки признают, что, по сути, не в силах повлиять на тех, кто использует их POS-терминалы.

«Кассир при проведении торговой операции должен в обязательном порядке сверить подпись владельца на карте и на чеке при оплате товара. А в случае возникновения подозрений потребовать документ, удостоверяющий личность держателя карты, и сверить имя и фамилию с надписью на карте», - говорит Александр Яблуновский, директор департамента платежных карт и альтернативных каналов обслуживания Эрсте Банка.

Лучше всего заказывать карты с встроенным чипом, которые уже давно предлагают многие банки

Тем не менее, максимум, что делает кассир - сверяет беглым взглядом подпись на карте и чеке, и практически никогда не изучает реквизиты карты, и не пытается сверить личность.

«Шансов вернуть деньги, особенно если карта не была заблокирована вовремя, почти нет. Только если поймают похитителя, он признает свою вину или его вина будет доказана, средства можно взыскать через суд», - резюмирует адвокат Денис Тельчаров.

В качестве резюме

Осторожность и внимательность - залог сохранности денег. Обязательно нужно подключить услугу смс-уведомления, которая предупреждает о попытках и фактах оплаты.

Кроме того, не стоит пользоваться неперсонифицированными картами, которыми расплатиться в магазине - раз плюнуть. Лучше всего заказывать карты с встроенным чипом, которые уже давно предлагают многие банки.

«Данные на чиповых картах программно защищены от несанкционированного доступа и не могут быть получены мошенниками в случае кражи или утери карты ввиду высокой степени защиты данных, а так как по картам с чипом обязательным является введение пин-кода, то возможность использования посторонним такой картой значительно уменьшается», - говорит Александр Яблуновский.

Нужно также помнить, что банк не имеет права требовать раскрытия пин-кода карты и такая попытка говорит о том, что за клиента взялись мошенники.

Какие меры предосторожности нужно предпринимать владельцу платежной карты?

1. Не держать пин-код рядом с картой или на ней;

2. В случае утери карты незамедлительно ее блокировать;

3. Не передавать карту третьим лицам и держать в поле зрения при оплате;

4. Не прибегать к помощи третьих лиц в случае проблем при снятии денег в банкомате;

5. Пользоваться смс-сервисами для получения сообщений про использование карты;

6. По возможности раз в месяц менять пин-код;

7. Всегда иметь при себе контактные телефоны банка-эмитента и номер платежной карты на других носителях информации;

8. Во время оплаты картой не предоставлять паспортных и любых данных, которые могут помочь краже ее реквизитов;

9. Рассчитываться в интернете при условии, что страница оплаты имеет защищенный протокол https://

Гильштейн Андрей

Чуть ли не единственная возможность у банков заработать - повысить комиссии за свои услуги.

Полтора года убыточной работы и почти полная заморозка кредитования заставили банки искать новые возможности для получения доходов. С этой целью они начали повышать размер комиссий за дополнительные услуги, пишет "КоммерсантЪ-Украина".

Теперь комиссия, к примеру, за оплату счета в пользу юридического лица может достигать 15 грн. В отделениях банков такие высокие тарифы объясняют большими затратами на обслуживание, включающими ряд факторов.

"На расчетно-кассовом обслуживании мы почти ничего не зарабатываем, но при этом расходуется много бумаги на квитанции и времени на обслуживание клиента. Кроме того, за последний год выросли цены на аренду помещения в центре Киева, и зарплаты сотрудникам нужно из чего-то платить, поэтому мы повышали комиссии",- объяснила Ъ кассир одного из банков. Для сравнения: в 2008 году банки взимали комиссию за свои услуги в размере 0,2-0,7%, а минимальная сумма в большинстве учреждений не превышала 1-2 грн.

Одновременно с изменением размера комиссий за расчетно-кассовое обслуживание банки меняют и другие тарифы. Они часто делают это в обход закона, принятого 12 декабря 2008 года. Согласно изменениям к ст. 1056-1 Гражданского кодекса, право банка самостоятельно менять ставку и размер других платежей, прописанное в договоре, является ничтожным. Однако учреждения продолжают менять условия договоров в одностороннем порядке.

Основная причина неограниченного роста цен на услуги банков в том, что размер комиссий не регулируется законами и не ограничивается регулятором. К высоким комиссионным ставкам на банковском рынке проявил интерес Антимонопольный комитет и уже запретил Ощадбанку требовать с клиентов не предусмотренные законодательством комиссии при оплате административных услуг.

Банкиры продолжат повышение комиссионных платежей. "Мы планируем активизировать получение комиссии в будущем и будем в этом не одиноки,- говорит заместитель председателя правления Эрсте Банка Светлана Черкай.- Данная тенденция соответствует мировой практике. Например, соотношение маржинальных и комиссионных доходов в развитых европейских странах составляет 30%/70%, тогда как в Украине все наоборот, в среднем - 85%/15%. Украинские банки и в дальнейшем будут снижать ставки по кредитам, но при этом будут повышать комиссии или внедрять новые продукты, которые позволят им получать дополнительные комиссионные доходы".

В будущем могут появиться новые виды комиссионных сборов, пишет газета. Так, в марте-апреле четыре российских банка начали взимать комиссию в размере 7% с вкладчиков за пополнение депозита, а федеральная антимонопольная служба начала проверять их только в сентябре

Боря,не еби мозги...